Le financement commercial

Dans la septième et dernière partie de notre série intitulée « Comment la Fintech bouleverse le financement des PME et startups », nous vous présentons l’impact de la numérisation de la technologie LOC et la Blockchain sur le financement commercial des PME.

 

Dans les pays développés, les PME ne représentent que 34% des exportations malgré la popularité des plateformes de commerce électronique qui facilite le commerce transfrontalier. L’une des raisons est le manque d’accès complet ou suffisant au financement pour une PME alors qu’elle a besoin de financement pour développer ses activités et ses canaux de marketing, mais également pour gérer les procédures administratives. La gestion de l’information et les coûts de transaction constituent souvent des taux d’intérêt et des taxes plus élevés pour les PME. Du coup, la difficulté dans l’accès au financement commercial constitue un obstacle pour une PME sur le commerce mondial.

 

Vers une autre forme de financement commercial avec les transactions à compte ouvert

Compte tenu des difficultés de financement, les PME sont contraints de procéder à des transactions ouvertes. La transaction en compte ouvert consiste à expédier et livrer les marchandises avant le paiement, ce qui nécessite une garantie bancaire sur le paiement.

 

Dans les transactions ouvertes, la confiance est une condition importante. Une PME, avec des antécédents de crédit, pourrait rencontrer facilement des difficultés lors du lancement d’une nouvelle relation commerciale.

 

Le taux élevé de transaction sur compte ouvert représente une solution à long terme pour les entreprises qui cherchent des alternatives au financement commercial traditionnel.

 

La flexibilité de la Fintech apporte des solutions de financement peu coûteuses

La Fintech fait son entrée et bouleverse le financement commercial, pour le plus grand bien de la PME. Les entreprises de technologie non bancaire proposent aux PME des solutions numériques innovantes pour un financement commercial plus meilleur et moins onéreux. La raison est que ces entreprises sont flexibles et proposent des frais généraux plus bas, des processus en ligne simplifiés et d’autres sources de données sans le traditionnel document papier, car la documentation est déjà en ligne. La technologie numérique et les plateformes intégrées et automatisées permettent également la numérisation de la lettre de crédit. Les investisseurs tiers sont toujours favorables à une augmentation de capital d’une PME avec le financement commercial, à condition que les rendements soient lucratifs.

 

Développés à l’aide de la technologie bitcoin, les contrats intelligents ou l’application directe des accords de transaction assurent une visibilité des données en temps réel pour les participants. La technologie bitcoin implique l’intégration des données sur une plateforme de comptabilité pour traiter les transactions LOC. Avec la mise en place d’une base de données partagée pour une transaction de compte ouvert, la transparence est instaurée et engendre la confiance des participants.

 

La Blockchain facilite le développement d’un meilleur financement commercial alternatif

La technologie de la Blockchain permet de suivre toutes les transactions et d’assurer une économie de coûts.

 

Il peut également accélérer le processus de vente, de la commande au règlement, augmentant ainsi la liquidité. La technologie Blockchain vérifiera l’arrivée de l’expédition grâce à la géolocalisation. Un contrat intelligent en Blockchain est exécuté automatiquement avec une transmission directe du paiement au vendeur. Tout le processus pourrait s’exécuter dans le plus bref délai. Ce gain de temps entre la vente et le paiement améliore la solvabilité et la croissance des PME qui présentent des contraintes importantes de liquidité. Le processus est autonome de manière à ce qu’aucune intervention d’un intermédiaire ne soit nécessaire pour vérifier l’arrivée de l’expédition.

 

Avantages de la Blockchain

  • L’échange électronique de données réduit la probabilité de falsification des documents, ce qui devra réduire le coût de rapprochement.
  • Fournir la garantie et l’authenticité du produit dans la chaîne d’approvisionnement.
  • La résolution du problème de validation avec le numérique
  • L’accès à l’information avec autorisation unique par une signature pour assurer la confidentialité des données
  • Le caractère décentralisé assure une plateforme opérationnelle plus stable.

 

Le financement commercial présente une grande opportunité pour une PME en matière d’innovation. Le suivi en temps réel des marchandises éliminera plusieurs étapes du processus et réduira les risques pour les participants. Les collaborateurs peuvent faciliter la concurrence des PME sur les marchés internationaux. La probabilité de l’auto-exécution des contrats qui est initiée par l’échange total de données numériques pourrait transformer la lettre de crédit traditionnelle.