Financement de la chaîne d’approvisionnement – Financement des PME axé sur les clients

 

Dans la sixième partie de notre série sur « Comment la Fintech bouleverse le financement des PME et des startups », nous vous présentons l’avantage du financement de la chaîne d’approvisionnement pour une PME de gagner en solvabilité auprès d’un grand acheteur, nécessaire dans la collecte de fonds. Le financement de la chaîne d’approvisionnement (SCF) constitue une solution pour la collecte de fonds dont une PME a besoin pour son fonds de roulement. A l’inverse du financement de facture, l’acheteur d’une offre de PME peut lancer un financement de la chaîne d’approvisionnement. La mise en place d’un SCF implique une bonne coopération et intégration entre une PME et ses acheteurs.

Dans le SCF, l’acheteur donne le droit aux fournisseurs de recueillir des fonds en contrepartie de ses «dettes approuvées». En d’autres termes, la PME peut choisir un paiement anticipé des factures émises, bien qu’elles soient payées au rabais. Un tiers apporte le financement de base en s’appuyant sur la cote de solvabilité de l’acheteur.

Fintech SCF, pour un financement adaptée à toutes les PME

Le SCF repose sur des cadres juridiques complexes et aussi bien adaptés à des investissements de grande envergure qu’à plus petite échelle grâce à l’octroi de fonds de roulement à la chaîne d’approvisionnement.

Pour cela, l’acheteur doit intégrer son système de Planification de ressources d’entreprise (ERP) à la plateforme Fintech SCF. La PME qui se présente comme acheteur et fournisseur doit également se connecter. Elle télécharge les factures directement sur la plateforme SCF ou via son logiciel de comptabilité. Elle choisit ensuite en toute discrétion le moment du paiement. Plus tôt le paiement est effectué, plus élevé est le taux d’escompte.

La plateforme Fintech SCF opère comme un courtier qui propose des frais raisonnables. Elle utilise son réseau de relations constitué de différentes institutions financières pour obtenir le financement des PME ayant postulées pour un SCF sur le site.

La PME bénéficie d’un financement abordable grâce à une bonne cote de solvabilité de l’acheteur

Les PME peuvent bénéficier fonds de roulement à un coût bien moins cher lorsque la cote de solvabilité des gros acheteurs est plus élevée. L’acheteur peut ensuite augmenter les délais de paiement. Cette période est généralement plus longue que celle fournie par la PME fournisseur de manière à augmenter la position des fonds de roulement de l’acheteur, sans qu’il n’ait d’impact financier pour la PME fournisseur.

Le financement de la chaîne d’approvisionnement permet d’économiser du temps et des efforts aux PME pendant leur campagne de demande de financement auprès de différentes sociétés d’affacturage des créances. Ces plateformes Fintech SCF peuvent être utilisées pour la facturation et le financement.

Fintech SCF, davantage d’implication dans le marché du financement de créances

Comme le SCF est encore récent, les niveaux de sensibilisation auprès des PME sont encore faibles. Cependant, les gouvernements et les institutions s’appliquent pour sensibiliser les PME et favoriser son adoption. Aux Pays-Bas, la Banque européenne d’investissement a investi 100 millions d’euros pour soutenir les plateformes de financement de factures.

Et cela a donné des résultats concluants, car le nombre d’utilisateurs a augmenté au point d’atteindre une plus grande envergure dans les prochaines années. Le SCF est très important en B2B, même si le nombre de gros acheteurs est parfois limité. Les principaux acteurs dans le secteur sont Taulia, Orbian, Prime Revenue, C2FO et Ariba.

Une PME peut profiter des avantages du SCF en intégrant complètement ses systèmes ERP à la plateforme Fintech SCF de l’acheteur. La mise en place peut être sophistiquée, mais cela permet de simplifier le processus.